Modalitats de finançament per a emprenedors

El fet de muntar el teu propi negoci requereix, entre d’altres coses, un cert flux de diners. Sí, és molt romàntic parlar de l'auto-ocupació com d’un camí de roses en què hom persegueix el seu somni i aconsegueix objectius personals només amb l'esforç i la creativitat, però no és ben bé així.

Es produeixen moltes circumstàncies en què a l'empresa li cal recórrer al finançament per tal de seguir creixent o superar un petit sotrac. Per molt sanejats que estiguin els seus comptes, la immensa majoria de les empreses que coneixes ho han fet en algun moment. Així que vegem com pots fer-ho tu també.

Evidentment, aquesta és una decisió que no es pot prendre a la lleugera perquè, al cap i a la fi, ens afectarà en el futur immediat del negoci. El que té de dolent el finançament és que acostuma a haver-se de retornar i això genera uns terminis, pagaments i interessos.

El primer que has de pensar és la quantitat de diners que realment et calen.

Així, de manera general, podem imaginar-nos en la situació d'haver de pagar a un proveïdor quan tenim pendent cobrar una factura a 60 dies (una cosa un pèl massa habitual).

També pot ser que et calgui invertir en una nova màquina per tal de dur a terme la teva activitat. En aquest cas, et cal tenir clar quin impacte tindrà aquesta màquina en la productivitat del teu negoci i quan s'haurà amortitzat efectivament.

Per això, el millor és que facis una projecció de cash flow en què valoris de la manera més precisa possible les teves necessitats i quina és la capacitat de l’empresa de generar recursos per si mateixa.

Això respon a la pregunta clau: tinc capacitat per tornar el crèdit en els terminis i condicions estipulades? Quin marge d'error és el que tinc?

També pot afectar quan cedim part del negoci a un tercer com a contraprestació a una xifra econòmica per a créixer o garantir la viabilitat.

En aquest cas, les implicacions són més estratègiques i de control que no pas directament econòmiques, però també hem de valorar fins a on estem disposats a cedir.

Tenint tot el que s'ha comentat en el punt anterior perfectament clar, podem plantejar-nos el fet de donar el següent pas i començar a valorar diferents modalitats de finançament a les què es pot tenir accés per a emprendre.

És la manera en què molts emprenedors comencen el seu negoci. Bàsicament, consisteix a finançar-se mitjançant els fons que poden aportar els familiars, amics i algun altre "imprudent" amb la mateixa fe en el teu projecte que tu.

Molts emprenedors han aconseguit així una aportació financera en condicions més avantatjoses que les d'un banc. És cert que pot generar també una tensió en el cercle personal, però Jeff Bezos ho va fer per muntar Amazon i diguem no li va anar del tot malament.

Sempre hi ha professionals disposats a invertir en negocis del futur. Tens l'opció de dissenyar un pla de viabilitat a curt, mitjà i llarg termini per optar per aquesta modalitat de finançament per a emprenedors.

D'una banda, podem demanar un crèdit llavor per posar en marxa el negoci. En aquest cas, haurem de negociar directament amb l'inversor el percentatge de l'empresa que estem disposats a cedir a canvi de diners o els terminis i import de la devolució.

Si l'empresa ja és en marxa i busquem fer-la créixer, una altra opció són els fons i societats de capital risc. Aquestes entitats analitzen l'estat del teu negoci i la seva projecció, i en funció d'això ofereixen finançament i recursos a mitjà o llarg termini de manera temporal.

El millor de les empreses de capital risc és que no només aporten liquiditat: també assessoren i ajuden en la presa de les decisions des de la seva experiència.

També dins de la inversió privada podem englobar als anomenats Business Angels que, a diferència de les societats de capital risc, aporten els seus propis fons personals amb el mateix objectiu: la rendibilitat per a totes dues parts. Diguem que la seva implicació va una mica més enllà.

En aquest sentit, segur que el banc on tens els comptes del teu negoci et bombardeja amb ofertes de crèdits, fins i tot amb el clàssic correu electrònic o notificació de préstecs preconcedits que només has de signar i llestos.

El consell principal que et podem donar en aquest cas és que no et quedis per comoditat amb el primer que t’arribi. És molt millor que valoris i comparis altres opcions abans de prendre la decisió final. Has d’analitzar en detall aspectes com ara:

• TAE (Taxa Anual Equivalent): això determinarà l'interès que genera un crèdit, el que hauràs de pagar a llarg termini sumat a la quantitat del préstec.

• TIN (Taxa d'interès nominal): aquest és el tipus d'interès efectiu que es pacta amb l'entitat.

• Imports màxims i mínims.

• Terminis màxims i mínims.

A Internet pots trobar diferents comparadors de productes financers per a empreses i autònoms que t'ajudaran a tenir una visió més àmplia. De tota manera, això és una cosa que has de negociar directament amb cada entitat.

L'Estat també ofereix algunes ajudes i línies de crèdit. Són molt conegudes les anomenades línies ICO, que permeten finançar a emprenedors i empreses en condicions força avantatjoses.

Gràcies a elles, es poden finançar diverses activitats empresarials a tots els nivells (tant a nivell nacional com per a la internacionalització dels negocis).

A més d'aquests ICOs, hauries investigar una mica per veure si les teves circumstàncies et permeten accedir a algun tipus de subvenció o incentiu tant a nivell local com nacional.

Hi ha determinades reduccions i bonificacions de la Seguretat Social, per a la contractació de treballadors (i així poder delegar una mica), per a la conciliació... Pots consultar algunes d'aquestes en la web del SEPE, però no està de més que t'acostis a parlar amb un assessor.

Imatges | Unsplash.